안녕하십니까?
아래의 정보로 자산관리에 대한 조언 부탁드립니다.
현재 남편:35세/부인:31세/아기:4개월. 2004년 5월에 결혼하여 구입가:8.900만원
빌라를 보유하고 있으며 동네가 재건축 예정에 있습니다.
* 자산 *
가족에게 빌려준 2.300만원 금년말 받을 예정
->계돈 및 적금으로 모은 금액
* 소득 *
남편급여:월 240만원(퇴직금 및 상여금 없음)
육아휴직:월 40만원(만기:2007.2월)
->육아휴직 만료 후 전업주부로 생활예정
-->퇴사시 퇴직금 약 500만원 예상
* 지출 *
대출금(빌라구입):남은 잔액 500만원
->중도상환 수수료가 없어 상황에 따라 상환처리하고 있음
장기주택마련저축(국민은행):월 30만원(현재:천만원/만기일:2013.06)
삼성증권 적립식 펀드:월 20만원(삼성웰스플랜65주식투자B1)
(매입금액:2,793,941원)
미래에셋 적립식 펀드:월 20만원(현재 잠시 중단)(매입금액:100만원)
동양생명(수호천사명품연금보험Ⅱ):월 10만원(총 납부기간:21회/만기일:2014.11)
남편보험:월 138.480원(소멸성 삼성화재 슈펴보험/만기일:2052.11)
아내보험:월 84.721원(소멸성 삼성화재 슈펴보험/만기일:2056.11)
아기보험:월 39.000원(소멸성 삼성화재 슈펴보험/만기일:2011.11)
각종세금(전화/전기/수도/도시가스/통신등):월 20만원
생활비 및 용돈 :월 100만원
대출금 상환은 빠르면 10월 늦어도 12월안에 완료할 예정으로
현재는 다른 적금을 들지 않았습니다.
앞으로 어떻게 포트폴리오를 꾸미는것이 좋은지 상담 부탁드립니다.
| 다음은 전문가 라의형님의 답변입니다. | ||
안녕하십니까? 질문상의 내용으로만 판단하여, '이번에는 꼭'님이 앞으로 어떤 재무 포트폴리오를 구성하여야 하는지 두가지 관점으로 요약해 보겠습니다. 첫번째, 맞벌이에서 외벌이로 바뀌는 부분에 주목합니다. 맞벌이에 맞는 저축과 지출규모 혹은 소비습관들이 외벌이 상황으로 바뀔때 수정이 불가피 하다는 것입니다. 가끔 이런 형태의 가정재무 상담을 해보면, 소비지출을 줄이지 못하고 대신 저축을 줄이거나 아예 하지 못하는 상황이 됨을 자주 목격합니다. 내년 2월이 되기전까지 남편의 급여 범위내에서 어느 정도를 쓰고 어느 정도를 저축할 것인가에 대한 진지한 고민이 필요하며, 실제로 소비습관을 그에 맞춰서 줄여 나가시기를 바랍니다. 두번째, 구체적인 재무목표 수립이 먼저 입니다. 목표가 없는 포트폴리오 구성은 어렵습니다. 예를들면, '재건축과 관련된 주택확장의 시기나 규모', '추가 자녀계획의 유무' 혹은'자녀 교육비(대학자금) 규모산정, 노후자금(남편의 퇴직금이 없는 상황, 은퇴시기 고려한) 규모산정, 등의 재무목표를 세우고 나면, 필요한 자금 규모나 준비시기가 산출됩니다. 그러면, 재무목표에 따라 단,중,장기에 맞는 수익성과 효율성을 고려한 금융상품을 선택하시면 됩니다. 가령, 2-3년 안에 중요한 재무목표가 있다면 장기주택마련 저축의 납입규모를 낮추고(월 1만원정도로), 단기적금, 혹은 적립식펀드에 추가불입하여, 상품중심이 아닌 재무목표 중심의 포트폴리오 구성이 필요합니다. '이번에는 꼭'님은 현재까지는 아주 잘 해오신 것으로 판단되며, 지금까지보다 앞으로 어떻게 해야 할것인가에 대한 구체적이고도 전체적인 재무진단과 구성이 필요합니다. 귀댁의 건승을 기원합니다. |
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